В конце февраля Владимир Путин предложил Федеральному собранию рассмотреть возможность предоставления отсрочки или уменьшения суммы платежей по ипотечным кредитам для граждан, которые временно оказались в трудных жизненных обстоятельствах.
Отсрочку по выплатам получат граждане, оказавшиеся в тяжелой жизненной ситуации, фото WEB
По логике вещей, как обычно, нововведение должно было распространиться только на новых заёмщиков, однако президент не сделал такое уточнение, чем вызвал некоторое недопонимание между гражданами, банками и законодательством. В результате нововведение стало беспрецедентным — действие закона обрело обратную силу, и новые условия теперь применимы также к займам, полученным ранее. Закон о каникулах по ипотеке 2019 года вступит в силу спустя 90 дней с момента опубликования.
Суть нововведений заключается в предоставлении заёмщику права получить от банка разрешение на отсрочку выплат по ипотечному кредиту или на уменьшение их суммы. Максимальный срок «каникул» составляет шесть месяцев. Правом можно воспользоваться один раз при соблюдении двух условий: предметом ипотеки выступает единственное жилое помещение, находящееся в собственности заёмщика, а сам он оказался в затруднительных условиях, в которых выплаты по займу становятся неподъёмными.
Максимальный срок «каникул» составит шесть месяцев, фото WEB
Спикер Госдумы В. Володин отметил, что люди, оказавшиеся в беде, не должны остаться ещё и без собственного места жительства, потому законодательно теперь введён запрет на отчуждение ипотечного жилья в период предоставленных банком каникул. Также в закон внесены и некоторые другие дополнения.
Спикер Госдумы В. Володин, фото WEB
Так, выделено пять категорий граждан, которые имеют право на получение льгот. Это лица, зарегистрированные как безработные, или признанные утратившими трудоспособность на срок более двух месяцев, а также инвалиды первой и второй групп. Отдельная категория — заёмщики, у которых ежемесячный доход снизился на 30%. Но здесь есть оговорка о том, что размер среднемесячных выплат должен составлять более половины суммы дохода.
Последний рассчитывается за два месяца, предшествующие обращению в банк, и сравнивается со среднегодовым показателем. Также на временную финансовую передышку может претендовать гражданин, на иждивении у которого появились новые лица. Но тоже только в том случае, если его доход уменьшился на 20% или более, вследствие чего выплаты по кредиту превысили 40% дохода.
Отдельная категория — заёмщики, у которых ежемесячный доход снизился на 30%, фото WEB
А вот каникулы по ипотеке россиянам, которые приобрели элитное жильё, не предоставляются. Правда, в предыдущих чтениях возникли трудности с определением «элитности» вообще и с её градацией по регионам. Финальное чтение закона эту коллизию решило частично — верхняя планка размера кредита, по которому могут быть предоставлены льготы, составляет 15 миллионов рублей. В законе также указано, что правительство должно в дальнейшем скорректировать это значение с учётом региональных особенностей.
При соблюдении обозначенных условий, банк обязан предоставить заёмщику льготу. Однако стоит отметить, что процент по займу в период, пока действуют кредитные каникулы по ипотеке, будет начисляться по обычной схеме, а значит, в общем выплаты вырастут.
Процент по займу будет начисляться по обычной схеме, фото WEB
В связи с нововведениями, определённые опасения возникли у банков, которые справедливо предположили, что в таких условиях возникнет необходимость создания дополнительных резервов, перекрывающих не поступившие от заёмщиков по графику выплаты. Однако ЦБ в 2019 году вывел налоговые каникулы по ипотеке из-под общих правил, по которым банк обязан досоздать резерв при реструктуризации кредита и переоценки финансовых возможностей должника. К тому же Анатолий Аксаков, глава Комитета ГД по финансовым рынкам, отметил, что предоставленным правом вряд ли воспользуются более 2% должников.
